Впровадження Державної програми кредитування "Соціальне житло з ремонтом під 5% річних"

Діючі програми кредитування дозволяють забезпечити житлом близько 400 сімей протягом року. З Державного бюджету виділяється 100 млн.грн на рік для фінансування програми "Доступне житло" (70/30). Додатково з місцевих бюджетів фінансується Державна програма "Пільгового молодіжного кредитування". В той же час для фінансування партій на 2020 рік з Державного бюджету заплановано понад 500 млн.грн.
І навіть, якщо попасти в ТОП-400 щасливчиків потрібно ще зробити ремонт квартири. Для цього необхідно зібрати близько 300 тис.грн.(для однокімнатної квартири). Скільки років потрібно збирати на ремонт при середній заробітній платі 10 000 грн./міс.? Як придбати житло і зробити в ньому ремонт учасникам АТО, сім'ям які які мають людей з інвалідністю, молодим сім'ям та одиноким людям?

Прошу розглянути можливість впровадження Державної програми кредитування "Соціальне житло з ремонтом під 5% річних" на 2019-2024 роки з щорічним бюджетом Державної підтримки 500 млн.грн.

Згідно програми матеріали та оздоблення квартири - виключного Українського виробництва (крім кондесаційного котла, оскільки їх в Україні не випускають).

Цільова аудиторія:
- громадяни (сім’ї), які мають у власності житлову площу не ˃ 13,65 м2 (без урахування житла, що знаходиться на тимчасово окупованій території) на одного члена сім’ї
сім’ї , в яких один з членів сім’ї є особою з інвалідністю (в т.ч. діти та учасники АТО)
- кредитують – Державні банки;
- термін кредитування - до 20 років;
- графік погашення – стандартний;
- плаваюча відсоткова ставка – залежить від облікової ставки НБУ та категорії учасника програми;
- Відсоткова ставка, яку фактично сплачує позичальник:
- 5% річних протягом перших 84 місяців кредитування з 85 місяця позичальник оплачує повну відсоткову ставку, що дорівнює комерційній відсотковій ставці, яка діє в банку (крім сімей, в яких один з членів сім’ї є особою з інвалідністю);
- 5 % річних протягом всього терміну кредитування громадяни, які у складі свої сімей мають осіб з інвалідністю (в т.ч. діти та учасники АТО).
- фактична відсоткова ставка – дорівнює обліковій ставці НБУ +
3% (5% сплачує позичальник + компенсація Державному банку із захищеної статті бюджету)
- Державний банк отримує компенсацію напряму із захищеної статті бюджету в розмірі різниці між обліковою ставкою НБУ та 5% річних
- обмеження по віку для для отримання кредиту – відсутні.
- максимальний вік позичальника на дату повного погашення кредиту – 65 років
- забезпечення – майнові права на квартиру, що знаходиться в процесі будівництва. Після завершення будівництва – іпотека квартири
- об'єкти в яких можна придбати квартиру – акредитовані банком після детального аналізу забудовника.
- гранична вартість житла з ремонтом = опосередкована вартість 1 м2 (наказ Мінрегіону) * коєфіцієнт:
2 - для м. Київ, Дніпро, Львів, Одеса, Харків
1,75 - для міст-обласних центрів та міст обласного значення з населенням понад 300 тис. осіб
1,5 - для міст обласного значення з населенням 100-300 тис. осіб
1,25 - для інших населених пунктів
- позичальники можуть придбати у кредит житло з розрахунку 40 кв. метрів площі на одного громадянина чи сім'ю з двох осіб, плюс 18 квадратних метрів на кожного наступного члена сім'ї, але не більше 76 кв. метрів,
- максимальна сума кредиту розраховується множенням нормативної площі на нормативну вартість житла. Якщо вартість житла перевищує цю суму, то позичальник доплачує різницю за рахунок своїх коштів без компенсації відсотків.

Пояснення щодо умов програми:
- До цільової аудиторії додано сім’ї, в яких один з членів сім’ї є особою з інвалідністю ( в т.ч. учасники АТО або діти), оскільки дані сім'ї витрачають значні кошти на реабілітацію та адаптацію. Крім того особи з інвалідністю потребують окремих кімнат для проживання та проведення реабілітаційних, корекційних та адаптаційних занять.
- Графік погашення виключно стандартний, що дозволить швидше, у порівнянні з ануітетним графіком, погашати кредитну заборгованість, як результат буде зменшуватись навантаження на Державний бюджет.
- Плаваюча відсоткова ставка дозволить зменшувати відшкодування з Державного бюджету при зменшенні облікової ставки НБУ.
- Переведення на стандартні умови кредитування з 85 місяця кредитування ( крім сімей у складі яких є особи з інвалідністю) буде стимулювати позичальників сплачувати з випередженням графіку, що дозволить зменшити витрати коштів платників податків. Крім того за 7 років кредитування відбудеться девальвація та зростання заробітної плати, а також буде погашено не менше 50% вартості квартир, як наслідок позичальники зможуть погашати кредит під діючу кредитну ставку банку без компенсації. Якщо оплачувати залишок під 19% річних – наступні 13 років платіж буде дорівнювати вартості оренди квартири.
- Сім’ї, в яких один з членів сім’ї є особою з інвалідністю ( в т.ч. учасники АТО або діти) потребують повного терміну з пільговою ставкою, оскільки в них є постійні супутні витрати на лікування, реабілітацію та адаптацію

Ефект від впровадження програми протягом 2019-2024 роках, при фінансуванні 500 млн.грн/рік:
- За 5 років 20 000 сімей (в т.ч. переселенці, сім'ї в яких є люди з інвалідністю) придбають в кредит житло з ремонтом
- Збільшення попиту на будівельні товари Українського виробництва
- Збільшення податкових надходжень від суміжних галузей та нових робочих місць
- Кредит тільки офіційно працевлаштованим.
- Відсутність можливості придбати житло – це один основних мотивів виїзду молоді за кордон.
- Будівництво та іпотека сприяє росту ВВП.